Edito

Edito

art Une forte concurrence entre les banques en ligne en France

Grâce à la démocratisation d’Internet, de nombreuses structures se lancent sur le marché virtuel. Depuis plus d’une dizaine d’années, c’est le cas des banques françaises. Ceci explique l’explosion des offres en ligne au niveau des établissements financiers. Depuis peu, les banques en ligne proposent les services bancaires les moins chers de France. Selon les sondages, ils occupent les trois premières places du palmarès des meilleures banques du pays.

La puissance de ces structures n’est plus négligeable, car selon les chiffres d’une banque en ligne comme Boursorama Banque, la plateforme peut fidéliser jusqu'à 750.000 clients d’ici la fin de l’année ; là où ING Direct compte faire encore plus fort avec pas moins d’un million durant le même laps de temps. Il s’agit ici de deux banques en ligne parmi une dizaine d’autres ; chacune cherchant à démocratiser les services bancaires dans un domaine où la taille de la structure n’est plus un facteur déterminant de succès. De ce fait, il devient de plus en plus important de comparer les offres sur la toile.

Que ce soit une start-up ou une entreprise déjà implémentée, les coûts ne sont pas les mêmes comparés à celles d’une banque normale. Du coup, la marge qui se dégage est supérieure, ce qui met les banques en ligne sur un même pied d’égalité.
Cet état de fait permet surtout aux utilisateurs des services bancaires en ligne de réaliser des économies sur les opérations bancaires. Les statistiques le prouvent, car aujourd’hui un compte en banque sur trois est ouvert directement en ligne.

Ing Direct

Implantée en France depuis 2000, ING Direct est une banque en ligne spécialisée dans la gestion d’actifs de clients. Affiliée au groupe ING, elle repose sur une structure financière d’origine néerlandaise.

Ses débuts
Au cours de l’année 1991, Nationale-Nederlanden, une structure d’assurance néerlandaise fusionne avec NMB Postbank Groep, qui est un des plus grands groupes financiers dans le monde. Quelques années plus tard, ING Direct voit le jour au Canada. Il faudra cependant attendre 2000 pour que cette banque en ligne ne s’implante en France. À ses débuts, ING Direct se spéciale surtout dans la gestion d’actifs de clients, dans l’assurance, et dans la banque. Les services innovants lui permettent très vite de s’imposer comme une des plus grandes banques en ligne dans l’Hexagone.

Des offres accessibles pour les particuliers
Chez ING Direct, les offres sont étudiées pour répondre aux besoins et aux attentes du plus grand nombre. Pour répondre aux demandes de ses clients, la plateforme virtuelle propose une gamme de produits qui comprend la majorité des services proposés par une banque traditionnelle. En plus du livret A et du livret Epargne Orange qui a fait sa popularité, ING Direct propose le LDD, la possibilité de disposer de fonds simplifiés, et d’une Assurance Vie. Comme pour toute banque en ligne, l’assistance se fait en ligne ; tout compte la gestion de compte que les clients peuvent effectuer eux-mêmes. En dehors des gammes de produits destinées au public, cette banque virtuelle dispose également d’une branche de financement destinée aux entreprises de grande envergure.

 

Hello Bank !

Hello Bank ! est une des toutes dernières banques en ligne à s’être lancé sur le marché français. Cette structure a été lancée par BNP Paribas, qui avait précédemment ouvert La Net Agence, une banque en ligne qui propose des services très similaires à ceux des banques traditionnelles.

Ses débuts
Vers la fin de l’année 2013, BNP Paribas prend l’initiative de lancer une nouvelle banque en ligne qui puisse répondre aux besoins d’une clientèle jeune et connectée. Hello Bank est alors présentée comme une plateforme virtuelle destinée à la nouvelle génération. La structure mise sur un usage simple, interactif, et surtout mobile. Le but de cette banque est de proposer des services avantageux que les clients peuvent utiliser à distance. Hello Bank se démarque par les innovations qu’elle propose à sa clientèle, mais aussi par la connaissance du marché de la banque traditionnelle à laquelle elle est affiliée.

Des services entièrement en ligne
La gamme de produits proposée par Hello Bank ! a été conçue pour être entièrement accessible en ligne. En plus d’une assistance personnalisée et de la possibilité d’un accès direct aux comptes depuis une application mobile, la dernière-née de BNP Paribas offre un large panel de services. Si la banque en ligne propose l’ouverture d’un compte courant, elle propose aussi différentes solutions d’épargne, des services de bourse et des services d’assurance. En dehors des produits classiques, Hello Bank ! est également un des seuls établissements virtuels à proposer des offres de crédit de consommation et des prêts immobiliers.

 

Fortuneo

Fortuneo Banque fait partie des banques en ligne leaders sur le marché. Implantée en France depuis 2000, cette structure virtuelle a été lancée par la Mutuelle Arkéa. Entreprise reconnue dans le domaine de la bancassurance, la mutuelle se spécialise tout d’abord dans les services de banque classique, l’assurance, et la finance avant de s’introduire sur le marché virtuel.

Une structure financière reconnue
Banque de détail non cotée, Fortuneo Banque se définit comme un prestataire de services d’investissements. Bénéficiant de l’expertise de la Mutuelle Arkéa, cette banque en ligne offre également des services de courtages en assurance. Si la majorité des produits ciblent des particuliers, la plateforme n’offre pas de gestion de comptes propres.

Fortuneo Banque propose une large variété de produits et de services, comprenant les comptes courants, les services de bourse, les plans épargnes, mais aussi des assurances-vie et des assurances-auto. Une diversité qui lui a permis de fidéliser plus de 300.000 clients depuis le début de ses activités. Fortuneo Banque est aussi une banque en ligne qui mise sur des services de qualité. Adhérent au fonds de garantie des dépôts, cet établissement financier compte quelques dizaines de milliards d’en-cours en conservation.

Une des banques en ligne les moins chères
Si les différences de prix entre les banques en ligne sont minimes, Fortuneo Banque privilégie la performance des services à moindres prix. Plus que la facilité d’utilisation des outils technologiques, la banque en ligne avantage la relation entre les conseillers et les clients qui bénéficient ainsi d’une assistance personnalisée.

 

monabanq

En 2006, le groupe Cofidis participations décide de se lancer sur le marché de la banque en ligne en créant Monabanq, une banque qui est premièrement présentée comme une banque de la nouvelle génération connectée. En quelques années, la banque virtuelle s’est positionnée comme un établissement de qualité et à l’écoute de sa clientèle.

Une banque entièrement dématérialisée
Contrairement à certaines banques qui peuvent s’appuyer sur les agences des établissements traditionnelles auxquelles elles sont affiliées, Monabanq propose des services entièrement en ligne. Un positionnement qui a pour but de permettre aux clients d’avoir entièrement accès à leur compte depuis leurs appareils connectés. Toutefois, l’assistance client est entièrement personnalisée et permet à chaque consommateur de bénéficier d’un conseiller particulier.

Une qualité de services reconnue
Monabanq offre un choix de produits et de services aptes à satisfaire les attentes de tous les profils de clients. En plus des différents types de compte courant, cette banque en ligne vous propose une belle variété de livrets d’épargne, des assurances-vie, et des plans d’épargne en action. Monabanq est également une des seules banques en ligne présentes en France à proposer différents types de crédits affectés et des crédits renouvelables.
La variété et la qualité de ses services lui ont valu d’être plusieurs fois primée en 2013 et en 2014. De plus, les activités de Monabanq ne craignent aucunement les risques spéculatifs. N’étant pas cotée en bourse, cette banque dématérialisée offre une meilleure autonomie et un mode de fonctionnement avantageux qui impliquent l’usage de technologies innovantes.

 

La Net Agence

La NET Agence est l’agence en ligne de la banque BNP Paribas dédiée au marché du web. Elle est centrée sur l’accessibilité totale via internet et les plateformes mobiles. Créé dans les années 2000 par le groupe BNP Paribas qui est aujourd’hui la première banque de la zone Euro, la Net Agence bénéficie de l’expertise d’une banque présente sur le plan international.

Des services similaires à une banque traditionnelle
La NET Agence est une agence bancaire complètement dématérialisée, avec une plateforme accessible depuis un ordinateur ou un Smartphone. Vu que la NET Agence est directement affiliée au groupe BNP Paribas, on retrouve naturellement toutes les prestations fournies par cette banque traditionnelle.
On a donc les services bancaires de base comme la souscription à un emprunt, la gestion quotidienne de comptes, l’achat et la vente d’action boursière. Même si ses services ne sont accessibles que via internet, il s’agit d’une agence à part entière, car elle permet aussi à ses utilisateurs de consulter un conseiller dédié via téléphone mail ou visioconférence.

Une agence accessible
Les conseillers de La NET Agence travaillent en région parisienne par souci de proximité. Toutefois, l’agence fournit aussi une application pour Smartphone afin que l’utilisateur puisse disposer de toutes les fonctionnalités nécessaires à une gestion personnalisée de son compte.
Selon le système mis en place par La NET Agence, c’est l’usage de l’utilisateur qui définit les options disponibles sur la plateforme web. Parmi les avantages, les données personnelles demeurent protégées et les conseillers de l’agence offrent une assistance.

 

Boursorama

La Société Générale a été une des premières entités bancaires à se lancer sur le marché des banques en ligne avec la mise en place de sa filiale Boursorama Banque. Cette affiliation avec l’une des plus grandes banques françaises donne à Boursorama une certaine réputation et garantit une bonne fiabilité grâce à la notoriété du groupe bancaire La Société Générale.

Les avantages de Boursorama Banque
Les services de Boursorama Banque dispose d’une transparence exemplaire du fait qu’il n’y a pas de frais cachée sous réserve de gratuité sous conditions. Boursorama privilégie la transparence pour fidéliser sa clientèle.
La plateforme de Boursorama Banque offre toute la sécurité nécessaire, tout en étant fiable et ergonomique et permet aux utilisateurs d’être encadrés par une équipe dédiée. Un autre avantage non négligeable est que les ordres passés via internet sont transmis en 20 secondes tout au plus, tandis que les ordres passés par téléphone se faisant en 10 mn.

Des services complets et innovants
L’affiliation de Boursorama Banque avec La Société Générale permet à ce dernier de proposer des services bancaires de bases. L’avantage ici est que tout est disponible directement, car c’est une agence entièrement dématérialisée.
On retrouve par exemple l’ouverture de compte, et une opération plutôt rapide avec création de compte additionnel facilité via le site. Vis-à-vis de ses utilisateurs, Boursorama Banque s’engage à fournir une information transparente sur ses services tout en étant à l’écoute de ses clients. On note que la qualité des services Boursorama est bien maitrisée avec des transactions et des paiements sécurisés et la garantie d’une confidentialité de nature à satisfaire les plus exigeants.

Meilleures banques en ligne

Depuis l’apparition des banques en ligne en France, le marché a bien évolué. Après des débuts quelque peu discrets, les établissements financiers dématérialisés commencent à attirer les utilisateurs de services bancaires classiques.

Une accessibilité intéressante
Le principal avantage d’une banque en ligne est de proposer des services auxquels les usagers peuvent accéder depuis n’importe quel terminal connecté. Cette accessibilité, que l’on doit principalement à l’évolution d’internet et des différentes applications mobiles, permet aux particuliers de mieux gérer leurs actifs.
Pour la majorité des utilisateurs, l’intérêt d’ouvrir un compte en ligne se résume à bénéficier d’un compte courant aux meilleurs prix. Cependant, les banques en ligne présentent de nombreux autres avantages et disposent d’une gamme de produits concurrentiels. Elles ont également l’avantage de s’adapter aux attentes d’une clientèle à la recherche d’innovation et de qualité, ainsi qu’un confort d’utilisation appréciable.

Des produits et services attractifs
La diversité des produits et des services proposés est un réel atout des banques en ligne. Si toutes disposent d’une offre d’ouverture de compte courant plus ou moins intéressante, d’autres se démarquent par leurs spécialisations. C’est notamment le cas d’ING Direct qui est connu pour son expertise dans la gestion des actifs clients.
La gratuité des services bancaires de base en fait un des établissements les plus prisés des internautes. C’est également une des seules banques en ligne qui disposent de plusieurs agences physiques en France. Boursorama, son principal concurrent qui se spécialise quant à lui dans les opérations de courtage, propose des services similaires pour une gamme de prix sensiblement plus intéressant.

 

Meilleure banque mobile

appli

En quelques années, les banques mobiles se sont imposées comme étant le meilleur moyen de personnaliser la gestion d’un compte courant.
Il y a 4 ans, le marché des établissements financiers dématérialisés commençait tout juste à s’élargir en France. Aujourd’hui, cette expansion place les banques en ligne comme un sérieux concurrent des organismes bancaires classiques. Chaque année, plusieurs milliards d’actifs sont gérés par ces banques virtuelles qui séduisent de plus en plus de clients.

Des services performants
La plupart des banques en ligne présents sur le marché proposent des gammes de produits et de services à des taux minimaux. Une différence de taille lorsqu’on sait que les tarifs appliqués par les banques classiques sont généralement plus onéreux. Surfant sur cette perspective d’offrir les meilleurs services à taux réduits, les banques en ligne rivalisent d’ingéniosité pour satisfaire les clients.

Durant de nombreuses années, ING Direct et Boursorama sont restés les leaders du marché. Le premier, qui s’est notamment fait connaitre pour la gratuité de certains services, se démarque également en proposant des plans épargne innovants. Cependant, le prix n’est pas toujours ce qui est mis en valeur par ces banques en ligne. C’est le cas de Bforbank dont la clientèle est majoritairement aisée.

Chez Bforbank, c’est la qualité du service et la transparence qui priment. Cette plateforme est idéale pour les utilisateurs qui souhaitent gérer entièrement leur patrimoine financier. Si les entités bancaires implantées en France offrent actuellement un choix important, de nouveaux acteurs continuent de voir le jour et de proposer des services toujours plus performants.

 

Les meilleures applications mobiles

Le succès des banques en ligne a marqué une évolution dans le mode de gestion des comptes courants des particuliers. Plus accessibles, plus simples à utiliser, les services des banques dématérialisées sont désormais beaucoup plus intéressants que ceux des banques classiques. Si l’évolution des plateformes virtuelles connait un tel essor, c’est notamment grâce aux applications mobiles qui permettent aux usagers de gérer leurs actifs depuis leur mobile ou une tablette.

Des applications complètes
Généralement, les applications des banques mobiles reflètent l’attention que la structure financière porte à sa clientèle. Si certains proposent des petits logiciels qui s’en sortent honorablement, d’autres ont su allier innovation et intuitivité. Pour la majorité des banques en ligne, ces applications sont conçues pour pouvoir être utilisées par tous les profils d’utilisateurs. Elles doivent donc être à la fois facile à manipuler, tout en offrant un accès total aux différents services de la plateforme.

Pour BNP Paribas, le lancement de l’application mobile a connu un réel succès. Une popularité qui s’explique par la présence d’options complètes, et d’offres toujours plus intéressantes pour les nouveaux consommateurs. Figurant parmi les applications bancaires les plus téléchargées, l’application du groupe est également un moyen pour les habitués des banques traditionnelles de s’habituer au fonctionnement des banques en ligne.

Pour ceux qui ont une plus longue expérience des services bancaires dématérialisés, l’application mobile de la Société-Générale reste la plus intéressante. Pratique et ergonomique, elle permet non seulement de bénéficier de services avantageux, mais aussi des avantages d’une plateforme hautement sécurisée.

 

Meilleur service client

Cela fait maintenant quelques années que les banques en ligne ont développé un marché florissant. En France comme ailleurs, le phénomène fait de plus en plus d’adeptes. Si ces établissements financiers nouvelle génération sont facilement décrits comme étant l’avenir de la banque, c’est notamment grâce à des tarifs défiant toute concurrence.

Une qualité de service relativement satisfaisante
Bien entendu, des prix réduits ne sont attrayants que lorsque les produits et les services proposés le sont également. La plupart des banques disposent d’une gamme de services complète et satisfaisante. Puisqu’il s’agit de banques virtuelles pourtant, le relationnel n’est pas toujours avantagé.

Si les clients ont la satisfaction d’une transparence relative sur la gestion de leurs avoirs, l’assistance d’un conseiller financier ne s’obtient que sur demande. En général, l’intervention du conseiller peut être facturée. Cette facturation est habituellement consignée comme étant une commission d’intervention, et représente les pénalités dues en cas de transactions sous découverts. De plus, plusieurs banques en ligne facturent les retraits lorsqu’ils sont effectués auprès des guichets des établissements concurrents.

Les nouveaux acteurs à l’honneur
Jusqu’à présent, le service client de Fortuneo Banque est celui qui satisfait le plus d’utilisateurs. En plus de proposer une assistance sur une large plage horaire, les conseillers de la firme offrent une assistance personnalisée pour chaque client. Un effort appréciable qui le positionne comme un établissement qui s’implique auprès de ses utilisateurs.

De nouveaux acteurs proposent eux aussi un service clientèle qui s’adapte plus aux attentes des français. Un précieux atout qui peut leur faire gagner de points auprès d’une clientèle toujours plus exigeante.

 

Meilleures économies de frais bancaires

Passer d’une banque traditionnelle vers une banque en ligne n’est pas toujours une simple affaire. En dehors des différences notables qu’il y a entre le mode de fonctionnements des établissements et la gestion plus personnelle des comptes chez les établissements virtuels, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver.

Pour bien choisir une banque en ligne, il est indispensable de prendre en compte certains critères, notamment les tarifications des différents organismes financiers dématérialisés. La diversité des offres sur le marché peut rendre la tâche encore plus difficile, surtout lorsqu’il s’agit de s’en référer aux prix.

Des tarifications souvent similaires
Lorsqu’on décide d’ouvrir un compte bancaire en ligne, c’est généralement par souci d’économies. En général, les banques en ligne proposent toutes des produits et des services à des prix sensiblement similaires.

En effet, les différences ne se retrouvent souvent qu’au centime près, ou sur les taux d’intérêt proposés pour les plans épargne. Pour faire des économies sur ses frais bancaires, il faut également prendre en compte les diverses petites facturations qui peuvent venir gonfler la note mensuelle. C’est par exemple le cas pour les menus frais liés à l’usage de la carte bancaire pour les opérations courantes. Boursorama est une des seules banques en ligne à permettre de réaliser de réelles économies sur les frais bancaires.

En dehors de la gratuité de la carte dans le cadre d’une utilisation normale, Boursorama dispose également d’offres de crédits intéressants à taux réduits. C’est toutefois les offres de placements qui présentent les plus avantageux et confirment la position de la banque comme étant une des entités bancaires virtuelles les plus fiables en France.

 

Meilleure offre de bienvenue

Le succès des banques en ligne auprès des consommateurs se confirme. En moins de 20 ans, plusieurs acteurs se sont lancés sur ce nouveau marché prometteur. Si la popularité des services bancaires attire la clientèle, elle est surtout source d’une guerre impitoyable entre les établissements virtuels. L’arrivée régulière de nouveaux acteurs incite les banques en ligne de référence à proposer des offres de bienvenue plus ou moins alléchantes.

Des prix au coude à coude
Le combat est féroce dans le monde de la banque en ligne. Si Monabanq est actuellement le seul organisme financier à proposer des services tous compris moyennant quelques euros, la majorité des banques en ligne proposent certains services gratuits.

C’est par exemple le cas d’ING Direct chez qui la carte bancaire est gratuite dans la mesure où son usage n’est pas fait à découvert. Mais plus que la gratuité des cartes bancaires, les banques en ligne misent sur une prime de bienvenue pour appâter les futurs clients.

Des primes de bienvenue alléchantes
Pour se démarquer des banques traditionnelles, les banques en ligne proposent des offres de bienvenue particulièrement alléchantes. Chez ING Direct toujours, cette offre de bienvenue est de 80 € qui seront versés quelques jours seulement après la création du compte courant du client.

Cette prime est une des plus importantes que l’on retrouve actuellement sur la toile, plaçant ING Direct parmi les prestataires les plus attrayants du marché. D’autres tels que Hello Bank ! attirent également, malgré une offre de bienvenue établie à 50 €.